人民網(wǎng)北京5月19日電（記者杜燕飛）近日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于落實保險公司主體責(zé)任 加強保險銷售人員管理的通知》《關(guān)于切實加強保險專業(yè)中介機構(gòu)從業(yè)人員管理的通知》（以下統(tǒng)稱兩個《通知》）。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，兩個《通知》是在《保險法》及保險代理人、經(jīng)紀(jì)人、公估人三部監(jiān)管規(guī)章等法律法規(guī)框架下，緊密結(jié)合2019年在從業(yè)人員清核中發(fā)現(xiàn)的問題，緊扣保險機構(gòu)管理責(zé)任這個關(guān)鍵點，對保險機構(gòu)主體責(zé)任的條分細捋和明晰化。

彌補制度短板切實 提升監(jiān)管效力效能

銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，當(dāng)前我國保險市場正在向高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展，保險消費需求正在升級深化，從業(yè)人員作為保險業(yè)的一方重要參與者，應(yīng)當(dāng)而且必須對其實施更加有力有效的管理，才能使之更加適應(yīng)行業(yè)發(fā)展新要求和老百姓保險消費新需求。

從業(yè)人員直接面對保險消費者從事保險銷售、咨詢等服務(wù)，其素質(zhì)水平、誠信狀況直接關(guān)系到保險消費者切身利益，直接影響保險行業(yè)形象。2015年以來，從業(yè)人員快速增長，目前僅保險公司個人代理人就達900萬。面對如此龐大的人員隊伍，落實保險機構(gòu)管理主體責(zé)任、強化其管理意識、督促其完善制度機制至關(guān)重要。

2019年中國銀保監(jiān)會部署開展了保險公司銷售人員、保險專業(yè)中介機構(gòu)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記清核工作。從清核情況看，從業(yè)人員素質(zhì)參差不齊、大進大出等問題較為突出，其根源在于保險機構(gòu)在從業(yè)人員管理的理念、架構(gòu)、舉措等方面存在缺失和偏差，沒有切實肩負(fù)起主體管理責(zé)任。

“出臺兩個《通知》，就是堅持問題導(dǎo)向和制度引導(dǎo)，瞄準(zhǔn)從業(yè)人員管理癥結(jié)，著力彌補制度短板，切實提升監(jiān)管效力效能，切實服務(wù)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。”該負(fù)責(zé)人表示。

緊扣保險機構(gòu)管理責(zé)任關(guān)鍵點 加強隊伍管理

銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，兩個《通知》從加強戰(zhàn)略統(tǒng)籌、嚴(yán)格招錄管理、嚴(yán)格培訓(xùn)管理、嚴(yán)格資質(zhì)管理、嚴(yán)格從業(yè)管理、夯實基礎(chǔ)管理、嚴(yán)格監(jiān)管監(jiān)督等方面，分別對保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)落實從業(yè)人員管理主體責(zé)任明確監(jiān)管要求。

總體看，有以下幾個特點：一是強調(diào)戰(zhàn)略站位，要求公司站在戰(zhàn)略高度，統(tǒng)籌考慮從業(yè)人員發(fā)展及管理問題，系統(tǒng)建立從業(yè)人員管理制度體系及責(zé)任人體系。二是建立全過程管理，將從業(yè)人員發(fā)展管理作為系統(tǒng)工程，抓住從入職到離職過程中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)進行細化規(guī)定。三是抓實落地實施，體現(xiàn)出嚴(yán)格監(jiān)管監(jiān)督、依法嚴(yán)厲處罰和嚴(yán)肅責(zé)任追究的導(dǎo)向。

具體來看，《關(guān)于落實保險公司主體責(zé)任 加強保險銷售人員管理的通知》共23條，分為全面提高認(rèn)識、加強戰(zhàn)略統(tǒng)籌、嚴(yán)格招錄管理、嚴(yán)格培訓(xùn)管理、嚴(yán)格資質(zhì)管理、嚴(yán)格從業(yè)管理、夯實基礎(chǔ)管理、嚴(yán)格監(jiān)管監(jiān)督八個部分。確立了落實法律責(zé)任、管理責(zé)任的基本原則，提出了健全管理架構(gòu)體系、杜絕銷售人員“帶病”入崗、持續(xù)提升銷售人員職業(yè)素養(yǎng)、建設(shè)銷售人員銷售能力分級體系、建立銷售人員隊伍誠信體系、持續(xù)治理銷售人員數(shù)據(jù)質(zhì)量、依法嚴(yán)厲處罰和嚴(yán)肅責(zé)任追究等任務(wù)。

《關(guān)于切實加強保險專業(yè)中介機構(gòu)從業(yè)人員管理的通知》針對保險專業(yè)中介機構(gòu)的特點和市場定位，從全面承擔(dān)管理主體責(zé)任、加強統(tǒng)籌管理、嚴(yán)格招錄管理、嚴(yán)格培訓(xùn)管理、建立銷售能力分級體系、嚴(yán)格誠信管理、夯實基礎(chǔ)管理、嚴(yán)格監(jiān)管監(jiān)督等方面進行了明確。

發(fā)揮平臺優(yōu)勢 建立從業(yè)人員銷售能力分級體系

兩個《通知》明確了銷售能力分級的監(jiān)管要求，支持保險行業(yè)自律組織發(fā)揮平臺優(yōu)勢，推動銷售人員銷售能力分級工作，督促保險機構(gòu)綜合考察從業(yè)人員學(xué)歷水平、從業(yè)年限、保險產(chǎn)品知識、誠信記錄等情況，推進從業(yè)人員銷售能力資質(zhì)建設(shè)。

對此，銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，在發(fā)達保險市場，對從業(yè)人員進行分級管理、分類授權(quán)是通行做法，他們通過監(jiān)管部門、行業(yè)組織、保險公司等主體，建立形成了比較完善的從業(yè)人員銷售能力分級管理體系。

當(dāng)前，我國保險業(yè)正在向高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展，消費者的保險需求更加多元化、復(fù)雜化，從業(yè)人員的能力水平必須與消費者的保險需求以及保險產(chǎn)品的復(fù)雜程度相適應(yīng)，客觀上要求對從業(yè)人員實行更加精細化的管理。

我國《保險法》規(guī)定，從業(yè)人員應(yīng)品行良好、具有從事保險銷售所需的專業(yè)能力，這是原則性、方向性的規(guī)定，需要進一步落地。兩個《通知》進一步細化落實《保險法》規(guī)定，提出支持保險行業(yè)自律組織發(fā)揮平臺優(yōu)勢，推動銷售人員銷售能力分級工作，明確保險機構(gòu)要綜合考察從業(yè)人員學(xué)歷水平、從業(yè)年限、保險產(chǎn)品知識、誠信記錄等情況，區(qū)分銷售能力資質(zhì)實行差別授權(quán)。

兩維度四要求 推動保險機構(gòu)落實主體責(zé)任

兩個《通知》主旨都是強調(diào)保險機構(gòu)對保險銷售服務(wù)等保險從業(yè)人員依法承擔(dān)從業(yè)人員相應(yīng)業(yè)務(wù)活動的法律責(zé)任，強調(diào)保險機構(gòu)在法律責(zé)任前提下所產(chǎn)生的對這些從業(yè)人員的管理主體責(zé)任，強調(diào)保險機構(gòu)對這些從業(yè)人員的全過程、全環(huán)節(jié)管理要求。

“為使保險機構(gòu)對從業(yè)人員管理主體責(zé)任相關(guān)要求切實常抓長抓、抓實抓好，兩個《通知》對此提出了嚴(yán)格的監(jiān)管監(jiān)督機制，體現(xiàn)為兩個維度四項要求。”該負(fù)責(zé)人表示、

一個維度是對保險公司，嚴(yán)格突出依法嚴(yán)格監(jiān)管和嚴(yán)格處罰的要求，明確加強專項檢查，對忽視從業(yè)人員管理主體責(zé)任、未按照要求建立管理制度、執(zhí)業(yè)登記管理存在紕漏、執(zhí)業(yè)過程管理流于形式、存在違法違規(guī)行為或者所屬從業(yè)人員出現(xiàn)重大失信行為產(chǎn)生惡劣影響的機構(gòu)，依法嚴(yán)厲處罰和嚴(yán)肅責(zé)任追究。銀保監(jiān)會還將圍繞保險公司落實對銷售人員招錄、培訓(xùn)、合規(guī)、穩(wěn)定性、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、風(fēng)險管控等方面管理情況建立評價指標(biāo)體系，定期開展綜合評價，對保險公司銷售人員隊伍管理情況由高到低劃分不同檔次，依法對評級差的保險公司采取有力監(jiān)管措施。

另一個維度是對監(jiān)管部門自身，強調(diào)嚴(yán)格屬地監(jiān)管責(zé)任和嚴(yán)肅監(jiān)管問責(zé)的要求，即在清晰全面落實屬地監(jiān)管前提下，明確依法依規(guī)監(jiān)管問責(zé)，堅持有責(zé)必問、問責(zé)必嚴(yán)，切實把問責(zé)壓力轉(zhuǎn)化為監(jiān)管履職動力。